Tài liệu Bài thuyết trình bảo hiểm nhân thọ ppt

LINK DOWNLOAD MIỄN PHÍ TÀI LIỆU "Tài liệu Bài thuyết trình bảo hiểm nhân thọ ppt": http://123doc.vn/document/1052674-tai-lieu-bai-thuyet-trinh-bao-hiem-nhan-tho-ppt.htm

5/30/2012
1
LOGO
BẢO HIỂM CON NGƯỜI
Phan Anh Tuan
anhtuanphan48@gmail.com
0983.619.287
BẢO HIỂM CON NGƯỜI
Tổng quan
I
Bảo hiểm nhân thọ
II
Bảo hiểm phi nhân thọ
III
anhtuanphan48@gmail.com
TỔNG QUAN
Sự cần thiết khách quan
1
Tác dụng
2
Phân loại
3
anhtuanphan48@gmail.com
5/30/2012
2
Sự cần thiết khách quan
TỔNG QUAN
anhtuanphan48@gmail.com
Tác dụng
TỔNG QUAN
Ổn định cuộc sống, chỗ dựa tinh thần1
2
3
Công cụ tiết kiệm, chống lạm phát
4
5
Ổn định tài chính, sản xuất kinh doanh
Hình thành quỹ tiền tệ
Giải quyết các vấn đề xã hội
anhtuanphan48@gmail.com
TỔNG QUAN
Dài hạn
Ngắn hạn
Thời hạn
anhtuanphan48@gmail.com
5/30/2012
3
TỔNG QUAN
Bắt buộc
Tự nguyện
Hình thức
anhtuanphan48@gmail.com
TỔNG QUAN
Tồn tích
Phân chia
Kỹ thuật
anhtuanphan48@gmail.com
TỔNG QUAN
BHCN
PNT
BHNT
Tính chất
rủi ro
anhtuanphan48@gmail.com
5/30/2012
4
anhtuanphan48@gmail.com
Sự ra đời và phát triển
1
Những đặc điểm cơ bản
2
Các loại hình cơ bản
3
Phí Bảo hiểm nhân thọ
4
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ
(SV tìm hiểu)
anhtuanphan48@gmail.com
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Những đặc điểm cơ bản của Bảo hiểm nhân thọ
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ1
2
3
Có thời hạn bảo hiểm dài4
5
Sản phẩm đa dạng và phong phú
Ra đời trong những điều kiện nhất định
Đáp ứng đa mục đích của người tham gia
5/30/2012
5
Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ cơ bản
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
BHNT trong trường hợp tử vong
1
BHNT trong trường hợp sống
2
BHNT hỗn hợp
3
Các điều khoản bổ sung
4
anhtuanphan48@gmail.com
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong
1.1. Bảo hiểm tử kỳ
- Mục đích:
+ Hỗ trợ chi phí mai táng chôn cất.
+ Góp phần ổn định cuộc sống gia đình.
- Đặc điểm:
+ Thời hạn bảo hiểm xác định
+ Phí thấp  quyền lợi hẹp
+ STBH được trả một lần
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
1.1. Bảo hiểm tử kỳ
- Phân loại
+ BHTK cố định
+ BHTK có thể tái tục
+ BHTK có STBH tăng dần
+ BHTK có STBH giảm dần
+ BHTK có thể chuyển đổi
+ BH thu nhập gia đình
+ BH thu nhập gia đình có STBH tăng dần
+ BHTK có điều kiện
anhtuanphan48@gmail.com
5/30/2012
6
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong
1.2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời
- Mục đích:
+ Hỗ trợ chi phí mai táng chôn cất.
+ Góp phần ổn định cuộc sóng gia đình.
+ Tạo dựng, khởi nghiệp kinh doanh
- Đặc điểm:
+ Thời hạn bảo hiểm không xác định
+ STBH được chi trả một lần
+ Phí thường khá cao
anhtuanphan48@gmail.com
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong
1.2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời
- Phân loại:
+ BHNT trọn đời có tham gia chia lãi
+ BHNT trọn đời không tham gia chia lãi
+ BHNT phí nộp một lần
+ BHNT phí nộp liên tục
anhtuanphan48@gmail.com
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
2. Bảo hiểm trong trường hợp sống
- Mục đích:
+ Đảm bảo thu nhập và cuộc sống khi về già
+ Giảm nhẹ gánh nặng lên con cái và xã hội
- Đặc điểm:
+ Phù hợp với người sắp đến tuổi nghỉ hưu
+ Phí nộp một lần
+ STBH được chi trả định kỳ đến khi chết
+ STBH của mỗi lần chi trả có giá trị không đổi
+ Thời hạn có thể xác định, có thể không
anhtuanphan48@gmail.com
5/30/2012
7
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
- Mục đích:
+ Ổn định cuộc sống cho gia đình
+ Tạo lập quỹ giáo dục, mua tài sản, thế chấp…
- Đặc điểm:
+ Phí nộp một lần, hoặc định kỳ
+ STBH được chi trả khi đến hạn hoặc chết
+ Thời hạn xác định
+ Có thể được chia lãi
+ Loại hình BHNT cơ bản nhất
anhtuanphan48@gmail.com
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
4. Các điều khoản bổ sung
- Lấy các sản phẩm BHCN.PNT làm điều khoản bổ
sung
anhtuanphan48@gmail.com
Phí Bảo hiểm nhân thọ
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Nguyên tắc định phí
1
Bảng tỷ lệ tử vong
2
Lãi suất trong BHNT
3
Giá trị hiện tại, giá trị đáo hạn, giá trị giải ước
4
Tính phí
5
anhtuanphan48@gmail.com
5/30/2012
8
Nguyên tắc định phí
- Phí thu đủ bù chi và hạch toán có lãi
- Căn cứ khoa học: bảng tỷ lệ tử vong…
- Phí đảm bảo khả năng cạnh tranh
- Một số giả định:
+ Bảng tỷ lệ tử vong sát với thực tế
+ Tình hình kinh tế, chính trị ổn định
+ Không có hợp đồng bị hủy bỏ
+ …
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
Bảng tỷ lệ tử vong
- Bảng tỷ lệ tử vong là một hệ thống chỉ tiêu thống kê
phản ánh tình hình tử vong của từng độ tuổi
- Tỷ lệ tử vong là tỷ lệ giữa số người chết trong một
khoảng thời gian (thường là 1 năm) chia cho số
người sống tại thời điểm khởi đầu khoảng thời gian
đó
- Có hai loại bảng tỷ lệ tử vong:
+ Bảng tỷ lệ tử vong dân số
+ Bảng tỷ lệ tử vong kinh nghiệm
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
Bảng tỷ lệ tử vong
- Một số quy luật:
+ Tỷ lệ tử vong nam cao hơn nữ
+ Tỷ lệ tử vong trẻ sơ sinh khá cao
+ Bảng lập sau chính xác hơn bảng lập trước
+ Tỷ lệ tử vong các vùng miền, dân tộc khác nhau
+ Tuổi thọ bình quân ngày càng tăng lên
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
5/30/2012
9
Trong đó:
d
x
= l
x
–l
x+1
p
x
= (l
x+1
/ l
x
) x 1000
q
x
= (d
x
/ l
x
) x 1000 = 1- p
x
Quy ước: Lấy 3 số sau dấu (,) và không làm tròn
Độ tuổi
(x)
Số sống
(l
x
)
Số chết
(d
x
)
Tỷ lệ sống
(p
x
)
Tỷ lệ chết
(q
x
)
0
1
2
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
Lãi và lãi suất trong Bảo hiểm nhân thọ
- Lãi suất: tỷ lệ % giữa tiền lãi thu được so với khoản
tiền đem ra đầu tư.
- Tiền lãi: chênh lệch giữa số tiền thu được so với số
tiền đem ra đầu tư
+ Lãi đơn: I =K x i x n
+ Lãi gộp: I = K x [(1 +i)
n
-1]
- BHNT áp dụng lãi kỹ thuật: bình quân các lãi suất
trên thị trường
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
Giá trị hiện tại, giá trị đáo hạn, giá trị giải ước
- Giá trị hiện tại: K – giá trị cần đầu tư ở hiện tại
Lãi đơn:
Lãi gộp:
- Giá trị đáo hạn: giá trị thu được ở tương lai
Lãi đơn FV = K x (1 + i.n)
Lãi gộp FV = K x [1 +i]
n
- Giá trị giải ước: Giá trị có thể được DNBH hoàn trả
khi hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
ni
FVK
.1
1
.


)1(
1
.
i
n
FVK


5/30/2012
10
Tính phí (P)
P = f + h
h: Phụ phí
h = α + β + γ
α: Chi phí khai thác mới
β: Chi phí thu phí
γ: Chi phí quản lý
f: Phí thuần
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
Tính phí thuần f
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Bảo hiểm tử kỳ – Phí nộp một lần
1
Bảo hiểm tử vong – Phí nộp định kỳ
2
BHNT trọn đời – Phí nộp một lần
3
BHNT trọn đời – Phí nộp định kỳ
4
BHNT trợ cấp định kỳ
5
BHNT hỗn hợp – Phí nộp một lần
6
BHNT hỗn hợp – Phí nộp định kỳ
7
anhtuanphan48@gmail.com
1. Tính phí thuần bảo hiểm tử kỳ phí nộp một lần
Trong đó:
S
b
: STBH
i: lãi kỹ thuật
n: thời hạn hợp đồng
l
x
: số người sống ở độ tuổi x
d
x+j-1
: Số người chết ở độ tuổi x+j-1
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
S
l
i
f
b
x
n
j
j
a
x






1
1-jx
)1(
d
5/30/2012
11
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
VD1: Tính phí thuần nộp 1 lần khi ký hợp đồng cho 1
người ở độ tuổi 50 tham gia bảo hiểm tử vong có kỳ
hạn xác định 5 năm; STBH = 50triệu đồng; i=8%/năm.
Theo bảng tỷ lệ tử vong có:
l
50
= 93220 l
51
= 93020
l
52
= 92800 l
53
= 92650
l
54
= 92378 l
55
= 92040
anhtuanphan48@gmail.com
x
l
x
(người)
d
x
(người)
50
93220
200
51
93020
220
52
92800
150
53
92650
272
54
92378
338
55
92040
-
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
S
l
i
f
b
x
n
j
j
a
x






1
1-jx
)1(
d
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
VD2: Hợp đồng bảo hiểm tử kỳ:
Thời hạn: 5 năm. Số tiền bảo hiểm: 50 triệu đồng
Tuổi người được bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm: 35
Lãi suất kĩ thuật: 12%/năm.
Theo bảng tỉ lệ tử vong nữ giới
p
35
= 995,9%
0
p
38
= 994,6%
0
p
36
= 995,5%
0
p
39
= 994,1%
0
p
37
= 995,0%
0
p
40
= 993,5%
0
Yêu cầu: Hãy tính phí thuần nộp một lần?
anhtuanphan48@gmail.com
5/30/2012
12
x
l
x
(người)
d
x
(người)
p
x
(%
0
)
q
x
(%
0
)
35
1000
4,1
995,9
4,1
36
995,9
4,481
995,5
4,5
37
991,419
4,957
995,0
5,0
38
986,46
5,326
994,6
5,4
39
981,134
5,788
994,1
5,9
40
975,346
6,339
993,5
6,5
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
S
l
i
f
b
x
n
j
j
a
x






1
1-jx
)1(
d
2. Tính phí thuần bảo hiểm tử kỳ phí nộp định kỳ
VD 1 trên: f
b
= 0,11525 tr
VD2 trên:
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
S
i
i
f
b
n
j
j
n
j
j
b
x












1
0
jx
1
1-jx
)1(
l
)1(
d
3. Tính phí thuần BHNT trọn đời phí nộp một lần
Trong đó:
m: độ tuổi cuối cùng trong bảng tỷ lệ tử vong
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
S
l
i
f
b
x
xm
j
j
c
x







1
1-jx
)1(
d
5/30/2012
13
4. Tính phí thuần BHNT trọn đời phí nộp định kỳ
Trong đó:
m: độ tuổi cuối cùng trong bảng tỷ lệ tử vong
k: độ tuổi cuối cùng phải nộp phí
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
S
i
l
i
f
b
k
j
j
jx
xm
j
j
d
x












0
1
1-jx
)1(
)1(
d
5. Tính phí thuần BHNT trợ cấp định kỳ
Trong đó:
n: Thời hạn hợp đồng
Tb: Số tiền được trợ cấp định kỳ
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
T
l
i
f
b
x
n
j
j
e
x







1
0
jx
)1(
l
6. Tính phí thuần BHNT hỗn hợp phí nộp một lần
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
S
l
i
l
S
l
i
f
b
x
n
nx
b
x
n
j
j
g

)1(
)1(
d
1
1-jx









fff
Aag

5/30/2012
14
7. Tính phí thuần BHNT hỗn hợp phí nộp định kỳ
BẢO HIỂM NHÂN THỌ
anhtuanphan48@gmail.com
S
i
l
i
l
S
i
l
i
f
b
n
j
j
jx
n
nx
b
n
j
j
jx
n
j
j
g

1
0
1
0
1
1-jx
)1(
)1(
)1(
)1(
d





















fff
Bbh

Những đặc điểm cơ bản
BẢO HIỂM CN.PNT
anhtuanphan48@gmail.com
Mang tính bảo vệ, không mang tính tiết kiệm1
2
3
Có thời hạn bảo hiểm ngắn4
5
Thường triển khai kết hợp với sản phẩm khác
Loại hình bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT
Giới hạn tuổi của người được bảo hiểm
Một số nghiệp vụ chủ yếu
BẢO HIỂM CN.PNT
Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
1
Bảo hiểm tai nạn hành khách
2
Bảo hiểm trợ cấp nằm viện , phẫu thuật
3
Bảo hiểm học sinh, sinh viên
4
anhtuanphan48@gmail.com